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2020年金融科技年回顾

我说我正在度假,但注意到2020年的情况非常好’最大的金融科技新闻报道 亚伯拉罕·Tachjian,谁在 ATonFinTech.com。 我觉得这是结束这一年的好方法,亚伯拉罕友善地说,是的,我可以分享… enjoy!

 

金融科技年度回顾:

2020年的热门故事

 

在我们度过了难忘的一年之际,重要的是不要将发生在2020年的同一角落的一切都抛诸脑后。至少在金融科技领域,这个行业的发展速度如此之快,以至于我很难将所有的发展总结为一个摘要。因此,我提出了年度回顾中最大的版本。

 

1-立即购买,以后付款

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毫不犹豫地,我2020年最重要的金融科技故事的荣誉是“立即购买,以后付款”(BNPL)计划。尽管我的选择肯定会引起非法反对,尤其是来自加密货币人群的强烈反对,但这种支付方式对消费者支出的影响实在令人难以忽视。

前提很简单。 BNPL是百货商店普及的数字版本的分期付款,它使客户可以在几个月内分摊购买成本,期限因提供商而异。与信用卡不同,通常不会因错过付款而收取任何利息。而是收取罚款/费用。

在过去的十二个月中,随着一些提供商达到了非凡的里程碑,这一概念像野火一样迅速发展。例如,克拉纳(Klarna) 1100万客户 在美国,澳大利亚的Afterpay的销售额和客户数分别增长了112%和116%  分别 和申明宣布(但后来 延迟)计划进行首次公开​​募股。

推出自己版本的老牌玩家并没有失去动力。在澳大利亚, NAB直发 card 和 the Commbank Neo卡 came to market mere 相隔几天。美国银行大通银行(Chase)推出了与 我的大通计划。和以前一样 高盛。信用卡巨头  签证  and 万事达 加入竞争,后者也参与了公司发行的股份 白标BNPL服务 到银行。随着PayPal的推出,甚至金融科技公司也纷纷加入潮流 支付4.

 

2 – Deal-Making

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合并以大笔交易席卷了整个行业。尽管付款占了大部分,但其他交易也留下了印记。一些最大的包括:

奖金 :位于匹兹堡的银行 PNC收购了西班牙银行BBVA在美国的业务。尽管该交易可能并未暗示美国两家规模较小的企业合并后的影响,但可以认为BBVA是全球金融科技的坚强后盾,主要投资于开放银行和BaaS。此外,该交易将美国挑战者银行Simple置于PNC部门之下。

 

3 –监管机构推动数字银行

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由于Covid造成的锁定在全球范围内传播,因此消费者在线上改变了购买习惯,银行也不例外。由于分支机构的数量已经在下降,因此大流行使人们远离物理渠道的行为激怒了。巧合的是,数字银行在众多司法管辖区的监管机构中度过了片刻,从而通过监管加强了商业模式。

在亚洲,这是最明显的。在筛选出14个潜在许可证后,新加坡金融管理局终于 只授予四个,例如游戏硬件制造商Razer等主要申请人。优胜者包括区域超级应用Grab和telco Singtel以及Ant Group之间的合资企业。在香港,八家数字银行终于在融合科技银行腾讯(Fencent Bank)的支持下与融合银行(Fusion Bank)共同推出,后者是最后一家进入市场的公司。顺带一提,作为菲律宾中央银行,其他地区司法管辖区继续了自己的数字银行议程 已发布 其授权框架,而马来西亚中央银行 继续 完善今年早些时候推出的指南。

 

4 –每个人都想成为银行

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银行业务很难进入。只需问一下花了三年时间和近1亿美元的Varo银行来获得其美国许可证。这还不足以阻止其他人申请。支付处理器Square收到了 银行牌照 以“工业贷款宪章”的形式,计划在2021年提供存款和小企业贷款。金融科技公司SoFi并没有因为大笔收购而固步自封,还通过以下方式成为独立银行: 申请 as well.

缺乏执照并没有阻止一些人进入银行。相反,他们依靠BaaS模型来利用现有参与者的基础架构。例如,谷歌使用支票存款帐户修改了其付款应用程序, 11个伙伴机构。还有 SoFi的Samsung Money,这是一个免费的高利息现金管理帐户,得到了6个合作机构的支持。 Shopify介绍  平衡 ,针对具有支票帐户,可使用ATM的借记卡以及具有现金返还和折扣的奖励计划的小型企业。该产品有以下支持 条纹国库和演进银行.

在金融科技领域,购买现有银行的公司数量也非常可观。除了Lending Club购买Radius Bank之外,鲜为人知的储蓄应用   治子  已购买 位于明尼苏达州的中部中央国家银行。在亚洲,印尼超级应用Gojek 购买了大量股份 一家当地银行来增强其产品组合。巧合的是,该交易是在竞争对手Grab在新加坡获得银行牌照后大约两周宣布的。

 

5 –数字银行的逆风g

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在过去的一年中,一些数字银行面临着严峻的挑战。

英国是受灾最严重的国家之一。蒙佐遭受了 下回合 在大流行造成的经济不确定性的背景下进行筹款工作。首席执行官联合创始人紧随40%的估值损失 换位 给更多季节的银行家。柏林总部N26 退出英国 引用英国脱欧在苏格兰皇家银行(BBS)期间创造的不确定性  关闭  上线仅几个月后突然出现。该项目早期遭受挫折,阻碍了其发展势头:该应用的评论被指控  假货 ,其功能无法与同业相提并论,并且被迫重新发行大量借记卡。 技术监督。更糟的是,该名称在爱尔兰语中直接翻译为“牛”。

坏消息也传到英国以外。澳大利亚挑战银行新加 放弃了其向监管机构的许可,并向客户退还了押金。尽管它指责Covid退出数字银行领域并失败了筹资努力,但它的挣扎可能早于大流行成为其审计师 升起的旗帜 在今年早些时候的商业可行性。

 

6 –加密峰的机构兴趣

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随着比特币创下历史新高,如果我将加密技术排除在年度回顾之外,我将被解雇。在我撰写本文时,其价格处于创纪录的水平,并且继续上涨,没有放缓的迹象。

创纪录的上升并没有被成熟的金融机构所忽视,有可能促使它们进入这一领域。新加坡银行星展银行宣布计划推出加密货币 交换 而在美国,理财经理富达(Fidelity)为即将到来的工作提交了文件 比特币基金 对于富有的投资者。其他人则采取了更直接的方法,即直接购买比特币,例如已有百年历史的保险公司Mass Mutual的1亿美元比特币 采购.

零售方面也受到付款公司的介入。 PayPal宣布它将允许美国客户 购买,持有和出售加密货币 并用于在其网络中的数百万商人处购物。紧随Square的足迹,Square已经提供了类似的服务,并制作了大型比特币 采购 在十月。最后,信用卡巨头试图通过加密来发展各自的生态系统。签证 与BlockFi合作 获得比特币奖励信用卡,而 Wirex万事达卡 通过借记卡进行的每次购买,可为用户提供1.5%的比特币返还。

 

7 –SEC的加密打击

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并不是唯一在加密世界中迈出重要一步的机构。美国证券交易委员会(“ SEC”)采取了果断行动 起诉瑞波 以及两位高管,包括联合创始人克里斯蒂安·拉尔森(Christian Larsen)和现任首席执行官布拉德·加林豪斯(Brad Garlinghouse)。

监管机构称,出售公司的XRP加密货币(仅次于比特币和以太坊)第三大,价值13亿美元的未注册证券发行,剥夺了“潜在购买者关于XRP和Ripple的充分披露权”’业务和其他重要的长期保护,这对于我们健全的公开市场体系至关重要。”

这消息使人丧命。首先,XRP的价格  翻滚  担心如果SEC成功采取行动,它将无法交易。接下来,资金与交流 疏远自己 通过平仓并从加密货币中除名,包括 币库,正在等待SEC的最大交易所之一’批准其IPO。

 

8 –蚂蚁进入政府十字准线

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中国大型公司阿里巴巴(Alibaba)的金融子公司,全球最大的金融科技公司之一蚂蚁集团(Ant Group)被迫 暂停  其在上海的首次公开发行。 340亿美元的发行计划是有史以来最大的。

尽管这一宣布令人惊讶,但导致该股上市的事件表明,麻烦已经在酝酿之中。暂停之前,中国政府对金融科技公司的快速增长表示担忧。此外,顶级金融监管机构在首次公开募股前几天就召集了阿里巴巴创始人马云和两名蚂蚁高管进行会谈。这足以使上海证券交易所将讨论归类为“重要事件”,值得推迟该股票的首次发行。该公司还取消了在香港的双重上市。

对于这家金融科技巨头来说,坏消息并不止于此。首先,其母公司阿里巴巴遭受了反托拉斯 调查 由中国的市场监管机构针对可疑的垄断行为进行。然后,中国中央银行采取严厉措施,要求该公司 重新关注付款 并“整顿”其贷款,保险和财富管理服务。蚂蚁还被指控公司治理不善,对监管要求的厌恶和从事监管套利。

 

9 –中国以数字货币向前发展

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尽管中国已经广泛使用支付宝和微信支付,但现在已经是一个主要的无现金社会,但政府仍在推进其发行数字货币的计划。无论是对冲Facebook的Diem加密货币还是美元在全球贸易中的优势,对美元的广泛使用都将为政府提供更好的洞察力,以了解经济中的货币流动,并摒弃与现金相关的匿名性。

在中央银行仍在考虑的许多其他项目中,最先进的项目可以简单地简化为人民币的数字版本,以代替硬币和钞票。

在将近六年的工作中,中央银行开始了 认真测试概念 2020年,在深圳的技术中心,通过彩票发放了价值1000万元人民币的数字货币,用于在指定区域内消费。在其他三个城市也进行了类似的测试,涉及的主要商家包括沃尔玛,国有银行和网上商城京东。

 

10 – The Wirecard Saga

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直到最近,消费者可能从未听说过Wirecard。该公司在电子商务的背景下工作,帮助商家收取款项。在过去的十年中,它通过收购和从软银注入大量现金而迅速扩展。当审计师毕马威会计师事务所(KPMG)在四月透露无法确认其2016年至2018年利润的真实性时,其命运变得更糟。这导致坏消息与警察突袭该公司办公室,对管理层进行刑事调查产生连锁反应。 ,承认数十亿美元的损失,最后破产。

金融时报经过多年的调查, 时间线 导致Wirecard崩溃的事件。

 

谈起 金融时报 过筛 他们的金融科技子公司 FinTech 2020的总结坦维·拉特纳(Tanvi Ratna), 创办人&Policy 4.0的首席执行官在LinkedIn上写了几篇关于 加密货币审查中的CBDC.

关于克里斯·斯金纳

克里斯·斯金纳
克里斯·斯金纳(Chris Skinner)通过他的博客TheFinanser.com被誉为金融市场的独立评论员,他是畅销书《数字银行》的作者,也是欧洲网络论坛金融服务俱乐部的主席。他被《金融品牌》(以及最佳博客之一),“金融科技巨人”(“下一个银行”),您需要关注的金融科技领袖之一(City AM,Deluxe和Jax Finance),以及《华尔街日报》《金融新闻》评选的金融技术领域40位最具影响力人物之一。要了解更多,请点击 这里...

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