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编辑故事

2021年的9个付款和金融科技预测

丹尼尔·德德尔林

年初,我说清楚了 2020年的三个主要支付投资主题。这是在全球流行病兴起之前的一年,这一流行病使大多数人丧生。但是,意想不到的病毒性大流行只会加快“替代性”支付成为关注焦点的速度。 

在2021年这空前而又出乎意料的一年结束之时,我对未来的预测增加了两倍。以下是我希望在明年左右听到的九种趋势。

付款转到远程

就像人们在家工作一样,这种大流行引起了远程购物和付款。一旦企业及其客户掌握了远程收发资金和接单的便利性和速度,我们将看到基于应用程序的货币兑换的持续增长。这将在人与人之间以及从客户到企业之间发生。想想星巴克 SBUX -一旦您习惯在应用程序中轻按即可放置自己喜欢的订单,并以一种大流行的友好方式获得订单,跳过队列,您将不再喜欢排队等待交纳脏钱。在许多其他情况下也是如此,因为可以为您提供远程和联系免费付款和订购的业务。我会投资于协助和启用远程支付的玩家。

中小企业重新流行

由于移动支付带来的支付和购物革命,全球中小型企业,爸爸妈妈商店可能会大受欢迎。产生这种动态的原因很多,但是本地价值创造,注重质量而不是数量,保持本地商店存活以及通过远程订购和付款方式将这些本地业务数字化将有助于实现这一目标。并非每个人都想进入购物中心,大流行效应旨在帮助规模较小,注重质量的供应商蓬勃发展,前提是他们允许客户以类似星巴克的方式购物,订购和付款。 

办公室已经死了……共享工作空间万岁

由于大多数通常在办公室工作的人现在都在家工作,因此房地产市场将发生巨大变化,因为租赁将被终止或不再续约。这不是专门针对支付,金融科技或银行业的预测,但这一类别的行业领导者很可能没有理由将其员工带回办公室。由于家庭办公和数字工具产生的效率要比正常办公室工作更高,我们可能会看到雇主在工具,家庭办公硬件和保持健康的计划(如健身房,瑜伽和社交活动)方面的投资得到了增加,而办公楼将被重新用于其他的东西。不少公司正在考虑将其办公室改建为共同工作空间和会议室,这将赋予员工在办公室工作的选择权,但并非义务。我将投资于远程工作支持,生产力和人力资源工具。

订阅新银行

无论您以什么名字命名Revolut,N26,Nubank和Monzos,它们都会开始向客户收取某种形式的订阅或服务费。卡网络正在关注帐户到帐户基础结构的获取,以至于发卡奖金不再能够使这些丢失机器继续运转。您可能不知道这一点,但是挑战者银行的大部分收入来自与卡网络的客户激励协议。他们获得报酬以发行尽可能多的卡。这就是为什么每个潜在的新金融服务创意最终都会围绕某种信用卡概念发展的原因。但是大多数人已经有很多卡了。 

尽管风险资本的纸箱中还剩下一些果汁供这些选美皇后使用,但他们必须尽快赚到一些钱。他们出售的大多数商品,零售银行已经做过,区别在于品牌包装和礼品包装。浮华的应用程序设计和现代化的相应银行业务(减少外汇成本)只会在您没钱时带您走远。我预计,到2021年,将很少有人将挑战者银行作为他们的主要关系。因此,仍然需要进行一系列的融资来保持这些参与者的生命力,为此,我们将看到一个又一个的宣布,因为未来的收入机会必须提出以应用风险资本。期望Revolut和co成为功能性工厂,因为他们追逐更多投资会使其应用更加混乱。一些挑战者银行将生存,但有些将无法生存。我会很有选择性。

利率上升

随着富裕的市场看到房价上涨,利率将开始上升。世界经济仍处于不稳定状态,我们很可能会看到股市崩盘的调整,但利率很可能在2021年开始缓慢增长。

加密货币跃升,然后再次趋平

随着全球市场的综合积极性和理智的专家们提出的建议以保持冷静,因为可能会出现调整,资金正在寻找其他增长点。最近,我们看到加密技术重新流行,因为利率如此之低,以至于大小钱都投入了加密技术。随着大肆宣传的公告,许多大公司现在将接受加密货币作为支付或允许其客户持有加密货币,比特币及其各种兄弟姐妹又重新流行起来。大多数人似乎都不知道他们如何工作,这一定会变成我们以前见过的庞氏骗局。在2021年,我们可能会看到加密货币价格进一步上涨到其先前的记录之上。但我预测,过去三年中,每年的一月份都会回落。当来自政治稳定国家的相当大且值得信赖的政府银行对其法定货币进行加密兄弟交易并将其推向公共分类账时,加密货币市场的底部将崩溃。我预测这将在北欧或欧元中发生,但可能不会在2022年之前发生。

PSD2逐渐成熟,而PSD3则将推动真正的竞争

随着使用核心系统为银行服务的行业巨头纷纷出现并提供汇总服务,在欧洲,对银行帐户的访问有望成为现实。 PSD2 由于API种类繁多,并且缺乏遵守法规技术标准(RTS)的困扰,第三方连接到帐户的刻意障碍一直困扰着他们。可悲的是,监管者对违法者也太客气了。检查您知道的任何PSD2 API是否都支持强客户身份验证(SCA)异常,例如受信任的受益人等。 

在2021年,我们将看到互连性的增长,列出帐户并从您喜欢的应用程序内部进行付款。但是我们必须等待PSD3才能使大多数银行用户每天都能使用通用银行帐户。

庞然大物继续购买任何挑战其地位的东西

随着开放银行业务的发展,帐户到帐户和移动支付应用程序将为个人和企业,支付和银行业巨头(例如Visa)形成新的支付网络和支付习惯 V 万事达卡 ,Amex和银联将继续 购买任何威胁其既有赚钱机器的东西。世界各国政府已逐渐意识到这种情况的现实,现在正准备打破垄断。 维萨被美国司法部起诉 部门收购格纹和 Facebook面临WhatsApp的相同情况 (也可作为付款服务),我们很可能会看到这种交易方式的变化。尽管如此,他们将继续。我们很可能会看到更多的小规模收购和多数投资,但没有完全收购。一个例子是Visa参与了克拉纳。如果您无法击败他们,请购买相当大的一块,并确保它们也能推动卡付款,您会没事的。如今,信用卡网络几乎控制着实时和下一代账户到欧洲和美国基于账户的支付系统,这一情况将在2021年继续下去。

移动商务支持空间着火

由于上述原因,随着移动支付应用程序(如Venmo,Zelle,AliPay,Settle等)快速增长,并且由于大流行,企业开始以新方式进行销售,到2021年,支持移动商务的工具和服务将出现大幅增长这种增长将跨越许多领域,例如社交媒体管理和数字广告工具,但大部分将冲击移动商务支持提供商。可以考虑使用简单的软件工具为餐厅创建数字菜单,打开在Instagram上销售的移动商店,并为小型商店提供简单的订购和配送系统,以制作自己的类似星巴克的应用程序。 Facebook的Shop和WhatsApp付款计划已经深入到这一领域。但是,由于几乎每个企业都需要移动设备,因此会有一些初创公司,大型企业和成人企业都将攻击这个巨大的机会。 像Glide这样的球员 是一个有趣的工具示例,该工具可能会在2021年大规模增长。这将是Uber分散的一年。 优步 就餐而言,Deliveroo,Foodora和其他此类玩家将看到每个餐厅自己制作的应用程序带来的竞争,因为它们制作起来非常容易。

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拥有20多年的创业经验,欧洲金融科技影响力前200强人士DanielDöderlein是屡获殊荣的移动支付的首席执行官和创始人

凭借20多年的创业经验,欧洲金融科技影响力排名前200位的DanielDöderlein是屡获殊荣的移动支付公司Settle的首席执行官和创始人。 丹尼尔(Daniel)是Google云咨询委员会的成员,他是第一个在斯堪的纳维亚半岛开发移动支付技术的人,第一个在挪威推出移动支付服务(mCASH)的人,也是第一个在公共云上创建和运行受监管的金融服务平台的人。 在挪威第二大银行Sparebank 1收购了mCash在挪威独家使用之后,丹尼尔开始建立Settle-欧洲移动支付。